Автоматизация процессов кредитования и управления рисками в коммерческих банках
Содержание
1. Титульный слайд
2. План лекции
3. Бизнес-процессы коммерческого банка
4. Нормативно-правовая база деятельности банка
5. Необходимость автоматизации кредитования и депозитов
6. Комплекс автоматизации кредитования: ключевые функции
7. Эволюция автоматизации кредитного конвейера
8. BPMS: что это и какие у нее преимущества
9. Кредитный конвейер для физических и юридических лиц
10. Управление кредитными рисками
План лекции
В рамках данной лекции будут рассмотрены следующие вопросы:
- Бизнес-процессы и их правовое регулирование в коммерческом банке.
- Процесс автоматизации кредитных операций и управления депозитами.
- Особенности построения кредитного конвейера на основе BPMS.
- Управление кредитными рисками и их мониторинг.
- Применение BI-систем в анализе кредитных продуктов и управлении финансовыми потоками.
Бизнес-процессы коммерческого банка
Определение бизнес-процессов (БП): действия банка, направленные на создание ценности для клиента.
Классификация: основные процессы (кредитование физических лиц, выпуск банковских карт, обслуживание юридических лиц) и вспомогательные процессы (управление персоналом, бухгалтерский учет).
Схема взаимодействия процессов и информационных систем.
Нормативно-правовая база деятельности банка
Регулирование банковской деятельности осуществляется на нескольких уровнях: Конституция РФ, федеральное законодательство, акты Центрального Банка России. Главные нормативные документы: Федеральный закон № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации».
Эволюция автоматизации кредитного конвейера
Традиционные модули в CRM и АБС характеризуются высокой стоимостью и сложностью изменений. Решение проблемы – внедрение BPMS (системы управления бизнес-процессами).
Основное преимущество: возможность настройки процессов пользователями без участия разработчиков (low-code подход).
Кредитный конвейер для физических и юридических лиц
Физические лица: высокий уровень автоматизации, быстрая оценка кредитоспособности, использование различных каналов подачи заявок (онлайн-сервисы, мессенджеры). Юридические лица: сложная логическая структура процесса, участие кредитного комитета, детальный анализ, планирование встреч через систему.
